ٹیگ: قرض دینے والے

ابھی تک ، مجھے یقین ہے کہ سب نے سب پرائم قرض دینے والے شیک اپ کے بارے میں سنا ہے۔ اگر آپ نے نہیں سنا ہے تو ، سب پرائم پر قرض دینے والوں کی کمائی کی بہت سے قرض دہندگان کی پالیسی کا نتیجہ تھا جو لازمی طور پر اچھی سرمایہ کاری کے بجائے انتہائی جارحانہ تھے اور اس کی وجہ سے ان قرضوں کو اعلی پہلے سے طے شدہ شرح مل جاتی ہے ، جس کی وجہ بھی شامل ہے۔ ثانوی مارکیٹ میں قرضوں کی خریداری سے بچنے کے لئے سرمایہ کار۔ اب ، آپ پوچھ سکتے ہیں ، یہ گھر میں میری سرمایہ کاری کے ساتھ کیا کرنا چاہتا ہے۔ اکثر اوقات ، ذیلی پرائم قرض دینے میں آپ کے FICO اسکورز کے ساتھ مل کر کام نہیں ہوتا ہے ، تاہم کسی کے قرض اور مالی اعانت کا ڈھانچہ۔ لہذا ، جب آپ کے پاس ایف آئی سی او کے اچھے اسکور ہوسکتے ہیں تو ، اگر آپ مکمل طور پر فنانسنگ استعمال کررہے ہیں تو آپ کی مالی اعانت کسی قرض دہندہ کے لئے اتنا پرکشش نہیں لگ سکتی ہے۔زیادہ تر معاملات میں ، اس سے یہ ظاہر ہوتا ہے کہ اگر آپ 100 finand فنانسنگ کے استعمال کا ارادہ رکھتے ہیں تو ، آپ کو اس بات کا یقین کر لینا چاہئے کہ آپ کی ادائیگی آپ کی ادائیگی کرنے کے لئے کوالیفائی کرنے میں کافی ہے اور آپ کے FICO اسکور واقعی غیر معمولی ہیں۔ اگر آپ ان تقاضوں کو پورا کرنے کے لئے جدوجہد کر رہے ہیں تو ، آپ کو جمع کے طور پر قیمت کے کم از کم 5 ٪ پر ڈالنے کی توقع کرنی ہوگی۔ بصورت دیگر ، آپ کی دلچسپی کی سطح اور کم شرائط کبھی بھی سازگار نہیں ہوں گی۔اس شیک اپ کا ایک اور اثر یہ رہا ہے کہ قرض دہندگان دراصل اپنے قرضوں کے رہنما خطوط کو مستقل طور پر سخت کررہے ہیں ، اور شاید یہ تبدیلیاں روزانہ ہوتی ہیں۔ لہذا 1 دن آپ کو مالی اعانت کی منظوری مل سکتی ہے ، اگلے ہی دن ہی اس کو واپس لے لیا گیا کیونکہ رہنما خطوط بدل گئے ہیں۔ اس طرح ، اگر آپ گھر حاصل کرنے کے لئے اپنا معاہدہ لکھ رہے ہیں تو ، آپ کو اس بات سے بخوبی واقف ہونا چاہئے کہ آپ کے ہنگامی ادوار قرض اور تشخیص کے ل...

"ایک چٹان اور ایک مشکل جگہ کے مابین پھنس جانے" کا قول در حقیقت مناسب ہے جب ان افراد کی صورتحال پر غور کیا جاتا ہے جنہوں نے آخری وقت کے اندر اپنا پہلا گھر خریدا تھا۔ سود کی سطح میں اضافہ ہوا کیونکہ خریداری جو اس میں اضافی دباؤ کا ڈھیر لگاتی ہے۔ مزید یہ کہ ، بہت سارے لوگ اپنے ابتدائی قرض کی مقررہ شرح کی رقم کے اختتام پر پہنچ رہے ہیں حقیقت میں یہ اس مرحلے پر ہے کہ بہت سارے لوگ زیادہ سازگار سودے حاصل کرنے کے لئے خریداری کریں گے۔ وہ قسمت سے باہر ہیں کیونکہ ہفتہ وار قرض دہندگان کے علاقے میں ان کی شرحوں میں نمایاں طور پر ردوبدل ہوا ہے۔ قرض دہندگان نے بھی بڑے پیمانے پر فکسڈ ریٹ لون اور رہن کو ختم کردیا ہے اگر وہ ان اختیارات کی شرحوں میں اضافہ نہ کریں۔فی الحال گھر کے مالکان ان گھر کی قیمت پر انحصار کرسکتے ہیں تاکہ ان کو ایک بدترین صورتحال کا سامنا کرنا پڑے تو وہ دوسرا قرض حاصل کرنے کے لئے فائدہ اٹھانے کے طور پر بڑھتی ہوئی قیمت کو استعمال کرسکتے ہیں۔ بڑھتی ہوئی دلچسپی زائرین کو اپنے قرض کی ادائیگی کے لئے ان آمدنی میں سے بہت کچھ استعمال کرنے پر مجبور کر سکتی ہے۔ یہ ان تمام افراد کے لئے ایک غیر معمولی خطرناک صورتحال ہے جنہوں نے ان تنخواہوں کے اعلی ضربوں کو قرض لیا تھا تاکہ وہ اپنے گھر کو خریدنے کے قابل ہو۔ اس نے ان میں سے بیشتر کو تیار چھوڑ دیا ہے جہاں ان کے پاس کوئی اضافی وسائل نہیں ہوں گے اگر شرحوں میں دوبارہ اضافہ ہوا تو ان کی مدد کرنے کے لئے ان کے پاس کوئی اضافی وسائل نہیں ہوں گے۔ زیادہ تر ان لوگوں کے لئے جو اس پوزیشن کی وجہ سے ہیں ، مقررہ نرخوں کو ان کے نجات دہندہ کے طور پر آدھا کردیا گیا تھا۔بدقسمتی سے یہ معاملہ نہیں ہے کیونکہ ان تمام قسم کے قرضوں کی انتہائی طلب کے نتیجے میں شرحوں میں ایک اہم اضافہ ہوا ہے۔ بہت سارے لوگ جو جلد ہی کسی متبادل کی تلاش کر رہے ہیں جب ان کی موجودہ مقررہ مدت کی میعاد ختم ہوجاتی ہے تو اس سے پہلے کے مقابلے میں کہیں زیادہ شرحیں نظر آئیں گی۔ قرضوں کا بازار اچانک کم لاگت والے قرضوں اور رہن سے کھینچ رہا ہے جو گھر کی قیمتوں کو آسمان سے آگے بڑھا رہے ہیں۔ ایک حد سے زیادہ اتفاق رائے حاصل کیا گیا ہے کہ سود کی پہلے کی سطح میں اضافہ ہوتا ہے اور زیادہ کے امکانات نے قرض دہندگان کو ان کے دائو کو ہیج کردیا ہے۔ اس سے ہر ایک کو چھوڑ رہا ہے جس کے گھر موجود ہیں وہ اپنے موجودہ نرخوں کا استعمال کرتے ہوئے پھنس جاتے ہیں جو ایک مقررہ شرح کی مدت کے بعد کثرت سے بڑھ جاتے ہیں تاکہ قرض دہندگان کو کوئی نقصان ہو سکے۔ان افراد کے لئے جنہوں نے "ہاؤس سیڑھی" پر جانے کے لئے اپنے طریقوں سے بالاتر قرض لیا ہے ، وہاں قرضوں کا نظارہ ہے جو ان کو اپنی فکرمند ہونے کی وجہ سے پریشان کرنے کے لئے تیار ہے۔ اس مثال کے لوگ اکثر ایسا محسوس کرتے ہیں جیسے وہ قرض دینے والے اداروں کے ساتھ ہیں جو ان کی حتمی قسمت کی وجہ سے کچھ بھی نہیں رکھتے بشرطیکہ ادائیگی جاری رہتی ہے۔ یہ ہوسکتا ہے یا نہیں ہوسکتا ہے ، لیکن ایک بہت ہی اہم عنصر جو سچ ہے وہ یہ ہے کہ لوگوں کو حقیقت پسندانہ ہونا پڑے گا جب تجزیہ کرتے وقت وہ گھر کا متحمل ہوسکتے ہیں۔ انہیں تجزیہ کرنا ہوگا کہ آیا امکانات ان میں اضافے کو سنبھالنے کے ل enough کافی حد تک چھوڑ دیں گے۔ ایسی صورت میں جب آپ اپنے آپ کو بہت زیادہ کھینچیں گے تو آپ اپنی شروعات سے کہیں کم کے ساتھ اتریں گے۔...

بہت سے لوگ ان عوامل میں دلچسپی لیتے ہیں جن کی وجہ سے جائیداد کے اخراجات میں اس قسم کی بڑی تیزی پیدا ہوئی ہے۔ وہ اس میں بھی دلچسپی لیتے ہوں گے کہ بلا شبہ اس تیزی کو برقرار رکھا جائے گا۔ ایسا لگتا ہے کہ اب ان سوالوں کا جواب بینکوں کے طور پر دیا گیا ہے ، دوسرے قرض دہندگان کے ساتھ معاشروں کی تعمیر کے ساتھ ساتھ دوسرے دن سود میں اضافے کے بعد جلدی سے اپنے نرخوں کو اپ ڈیٹ کیا گیا۔ یہ اس طرح ہے جیسے خطرے کی سطح تک پہنچ گئی تھی کہ صرف وہ جانتے تھے کہ وہ نقصان پر قابو پانا چاہتے ہیں۔ اگرچہ آپ کو لگتا ہے کہ یہ اس سے متاثر ہے کہ آپ بینکوں اور قرض دہندگان کے بارے میں کتنا رفاہی محسوس کر رہے ہیں۔ایسا لگتا ہے کہ وہ پہلے ہی گھریلو مارکیٹ کو پرکشش ادائیگی کی شرحوں اور اعلی تنخواہ کے ضربوں کی پیش کش کے ساتھ برقرار رکھے ہوئے ہیں۔ بات یہ ہے کہ بہت سارے افراد جنہوں نے ان قرضوں کے ساتھ جائیداد خریدی تھی وہ حقیقت میں ان کی ادائیگی کی صلاحیت سے کم نہیں ہے۔ یہ خاص طور پر اس وقت دلچسپی میں اضافہ ہوتا ہے جہاں بہت سارے لوگوں کو تیزی سے بریکنگ پوائنٹ تک بڑھایا جارہا ہے۔ اس کے علاوہ لوگوں کو اکثر مختصر مدت کے لئے بہت پرکشش شرحوں کی پیش کش کی جاتی ہے ، اور شرحوں میں کافی اضافہ ہوتا ہے۔ یہ کافی عام مارکیٹنگ کا حربہ ہوسکتا ہے ، لیکن قرضوں سے اس کے نتیجے میں مکان کا نقصان ہوسکتا ہے۔ایک حیرت زدہ ہے کہ قرض دہندگان بھاری مقدار میں قرض دینے کے لئے کیوں تیار ہیں جب وہ سمجھتے ہیں کہ اس کا ایک اچھا موقع ہے کہ بلا شبہ قرض لینے والا ادائیگی کرنے سے قاصر ہوگا۔ قرض دینے والے ادارے یہ کہہ سکتے ہیں کہ وہ ان لوگوں سے انکار کرتے ہیں جو بہت زیادہ خطرہ ہیں ، لیکن کیا انہیں اتنا تشویش لاحق ہے کہ وہ لوگ قرض لینے والی کل رقم کو کم کردیں گے۔ آپ جتنا زیادہ مذموم ہوں گے اتنا ہی زیادہ نظریات تیار کرنا ممکن ہے کہ قرض دینے والے ادارے کس طرح کام کرتے ہیں۔ جب آپ کم شرحوں کے وعدے کے ساتھ لوگوں کو آزمائیں تو جب وہ پھنس جاتے ہیں تو ادائیگیوں کو بہتر بناتے ہیں؟ یہ عمل کے منصوبے کی طرح نہیں نظر آئے گا جو مؤکلوں کو بہترین آپشن فراہم کرنے کے لئے بنایا گیا ہے۔اگرچہ ہر کوئی جانتا ہے کہ بینک کاروبار میں پیسہ پیدا کرنے کے لئے کبھی دوست نہیں بننے کے لئے آتے ہیں ، لیکن پھر بھی آپ کے زائرین کے بارے میں تھوڑا سا خیال رکھنا ضروری ہے۔ آپ جان بوجھ کر کسی کلائنٹ کی مالی اعانت کیوں فراہم کرسکتے ہیں ان کے پاس ادائیگی کرنے کی صلاحیت نہیں ہوگی؟ ان کو زیادہ آمدنی سے زیادہ قرض دینا وہ آپ کے مؤکل کے بہترین مفاد میں نہیں ہے۔ ایسا لگتا ہے کہ یہ کس طرح زیادہ تر قرض دینے والے ادارے چل رہے ہیں۔ ایسی صورت میں جب آپ ایک سنجیدہ تھے ، ایسا لگتا ہے کہ بینکوں کی خواہش ہے کہ وہ دیر سے ادائیگیوں کے لئے جرمانے وصول کرنے کی پوزیشن میں ہوں اور مؤکل کے پتے سے پہلے آپ کے مؤکل سے زیادہ تر رقم نچوڑ لیں۔ اگرچہ مقابلہ ایک عمدہ چیز ہے ، وقتا فوقتا یہ واقعی غیر موثر ہے ، جیسے جب تمام اداروں میں بالکل ایک ہی سوچ کا نمونہ ہوتا ہے۔ خوش قسمتی سے ، بہت سارے ادارے ہیں جو اب بھی ان مؤکلوں کی فلاح و بہبود کی قدر کرتے ہیں ، لیکن وہ پہلے سے کہیں زیادہ مشکل ہیں۔...

املاک کی اقدار میں الکا بڑھتا ہے ، جو کم قرضوں کی شرح اور طلب کے ذریعہ ایندھن ہے ، شاید جمود کے وقفے کو نشانہ بنائے گا۔ آپ کو اس کی دو معلوم وجوہات مل سکتی ہیں ، جو ایک دوسرے کو مرکب کرتے ہیں۔ ایک مسئلہ یہ ہے کہ پہلی بار خریداروں کی پراپرٹی مارکیٹ سے پہلے ہی تقریبا completely مکمل قیمت ہوچکی ہے ، اس کے نتیجے میں طلب کو کم کرنا چاہئے لیکن ایسا نہیں ہوا۔ دوسری وجہ یہ ہے کہ بہت سارے پراپرٹی مالکان اب بڑی پراپرٹیز خریدنے یا مزید پراپرٹیز خریدنے کے لئے جدوجہد کر رہے ہیں۔چونکہ کافی پراپرٹی مارکیٹ میں نہیں آرہی ہے ، لیکن جائیدادوں کی طلب زیادہ ہے جائیدادوں کے اخراجات پہلے ہی بڑھ رہے ہیں۔ ایسا لگتا ہے کہ اس وقت تک کسی بڑی مقدار میں احساس پیدا نہیں ہوگا جب تک کہ کوئی قرض دینے کی صنعت کے ہوائی کی جانچ نہ کرے۔ بہت سے پہلی بار خریداروں کو اپنے پہلے گھر کی خریداری کی کوئی امید نہیں ہوسکتی تھی اگر قرضوں کا تعین کرتے وقت قرض دہندگان کے ذریعہ اصل فارمولوں کو استعمال کیا جاتا ہے۔ اس کے نتیجے میں جائیدادوں کی طلب بہت کم ہوسکتی ہے اور جائیداد کے اخراجات عام طور پر اس مختصر وقت میں اتنا زیادہ نہیں بڑھتے تھے۔قرض دہندگان نے کل رقم کا تعین کرنے میں پائے جانے والے فارمولوں میں ردوبدل کرنا شروع کیا جو ملازمت کے امیدوار کو دیئے جاسکتے ہیں۔ اس سے زائرین ایسی خصوصیات خریدنے پر مجبور ہوگئے جو ایک اصول کے طور پر ان لاگت کی حد سے کہیں زیادہ دور ہوسکتے ہیں۔ اس سے مصنوعی طور پر جائیداد کی طلب میں اضافہ ہوا جس کے نتیجے میں اس طرح کی جائیداد میں اضافہ ہوا۔ گھروں کی منڈی کو فراہم کردہ قرضوں کے بڑھتے ہوئے سائز کے ذریعہ دو سال پیچھے جانے کی خوشی دی گئی ہے ، جس کے نتیجے میں اس سے بھی زیادہ بڑے قرضوں پر انحصار ہوتا ہے اور خود کو ہمیشہ کے لئے ہمیشہ کے لئے چکر لگ جاتا ہے۔ایک شخص عام طور پر یہ سوچتا ہے کہ قرض دینے والا عام طور پر انہیں اضافی رقم نہیں دے گا کیونکہ وہ اس کے بعد انہیں ادا کرنے کے لئے جدوجہد کریں گے۔ دراصل ، زیادہ تر لوگوں کے لئے ، یہ وہی ہے جو ان کے ذہن میں بےایمان قرض دہندگان کے ساتھ ہوا تھا۔ بہت سارے اختیارات ہیں جو کسی فرد کو اپنی آمدنی میں اضافہ کرنے کی اجازت دیتے ہیں تاکہ وہ زیادہ سے زیادہ رقم قرض لے سکیں اس سے زیادہ کہ وہ آرام سے ادائیگی کریں۔ کچھ مثالوں میں ، قرض لینے والے کو بڑی رقم حاصل کرنے کے لئے اپنی آمدنی میں اضافہ نہیں کرنا پڑتا تھا۔ قرض دینے والی کمپنی نے اس کے بجائے مختلف حسابات کا استعمال کیا تاکہ وہ پہلے سے کہیں زیادہ خاطر خواہ اعداد و شمار فراہم کرسکیں۔ان فلایا ہوا قرضوں نے خریداروں کو جائیدادوں کے بہت بہتر انتخاب کا استعمال دیا اور گھر کی منڈی کی افادیت کو برقرار رکھنے میں مدد کی۔ ایک بہت ہی اہم عنصر جس پر بہت سارے قرض دہندگان نے کافی وقت نہیں خرچ کیا اس پر غور کیا گیا تھا کہ وہ کبھی کبھی قرض کو حل کرنے میں کتنا بڑھ سکتے ہیں۔ اگر انہیں لون کو اصل شرح پر طے کرنے کے لئے بڑھایا گیا تھا تو پھر شرحوں میں کوئی اضافہ ہوتا ہے ، جیسے مثال کے طور پر صرف ہونے والے افراد ان کے ل major بڑی حد تک پھیل سکتے ہیں۔ یہاں تک کہ اس کے نتیجے میں جس گھر میں انہوں نے حاصل کرنا مشکل کام کیا ، اس کا نتیجہ بھی ہوسکتا ہے۔ یہ نتیجہ وہ ہے جس کے بارے میں شاید ہی کوئی قرض لینے والا غور کرنے کی خواہش رکھتا ہو ، بہرحال یہ واقعی اس صورت میں ایک امکان ہے کہ آپ اپنے آپ کو بہت زیادہ بڑھانے کی کوشش کرتے ہیں۔...